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发达目次：

一、监管处罚概览

罚单数与金额概览

地区散布情况

机构散布情况

职能规模散布情况

典型大额罚单

二、处罚实质分析

1、极客简评：上半年监管重罚规模之信贷料理

2、极客简评：上半年监管重罚规模之结算与现款料理

3、极客简评：上半年监管重罚规模之反洗钱

4、极客简评：上半年监管重罚规模之公司惩办

5、极客简评：上半年监管重罚规模之职工当作与案防

6、极客简评：上半年监管重罚规模之风险料理

7、极客简评：上半年监管重罚规模之投资银行

附件：监管处罚数据明细

监管处罚概览

2024年上半年*，金监局、东说念主民银行、外管局网站公示的银行罚单觉得2791张，罚没金额觉得92336万元，处罚机构1208家，处罚个东说念主20237东说念主。

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*评释：由于监管网站公示信息存在数据插录情况，统计数据顺手艺变化存在一定波动，本发达以2024年6月30日为戒指时点，统计本期数据和回溯往期对比数据。

2024年1季度和2季度的处罚力度较为均匀，1季度的罚单数和处罚款额略高于2季度。

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具体来看，金监局和外管局的处罚款额在1季度和2季度较为均匀，1季度略高；东说念主民银行1季度处罚款额昭着高于2季度。

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对比近三个半年，2024年上半年的罚单数、罚没金额，以及受罚对象数均处于低位。

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地区散布

从罚没金额来看，2024年上半年，浙江、江苏地区的银行受罚款额跨越7000万元，较为凸起。

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机构散布

从罚单数目来看，草榴社区农商行、国有大行罚单数跨越500，受罚较多；

从罚没金额来看，农商行、股份制银行、城商行、国有大行罚没金额跨越亿元，受罚较重。

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职能规模散布

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评释：一张罚单可能有多个案由，并对应多个职能规模；一张罚单中含有多个案由的，处罚款额凭证案由数进行平平分拨。

从处罚趋势来看，2024年上半年大部分规模的处罚款额环比下落，处罚力度有所缩短。信息科技、风险料理、投资银行业务处罚款额环比增多，应赐与关爱。

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大额罚单

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处罚实质

1、极客简评：上半年监管重罚规模之信贷料理

2024年上半年，信贷料理规模内处罚散布情况如下，其中总体问题、贷后阶段、贷中阶段、单据业务等规模的罚没金额和案由数名次靠前。

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从问题类型来看，授信料理不到位、非法披发贷款、贷款未按商定用途使用是受罚最重的问题类型。

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2、极客简评：上半年监管重罚规模之结算与现款料理

2024年上半年，结算与现款料理规模内处罚散布情况如下，其中进款、账户料理等规模的罚没金额和案由数名次靠前。

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从问题类型来看，虚增虚减存贷款、账户料理不法度、未按划定设施收缴假币、非法办理柜面业务、占压财政进款等是受罚较重的问题类型。

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（详见圆善版发达）

3、极客简评：上半年监管重罚规模之反洗钱

4、极客简评：上半年监管重罚规模之公司惩办

5、极客简评：上半年监管重罚规模之职工当作与案防

6、极客简评：上半年监管重罚规模之风险料理

7、极客简评：上半年监管重罚规模之投资银行

机构合规风险

监管处罚问题点与银行需要料理的合规风险具有较强的共通性，基于处罚案由拆解和法度化问题类型（也即是合规风险点）的标注，咱们构建了银行业合规风险数据库。

从出现频度和影响经过开拔，设立二维量化评估模子，可扶持对风险点进行笼统评估，响应银行业、国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各机构类型的高中下品级风险点以及相应的合规风险热力求落点，以匡助银行直不雅的了解合规风险近况。

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总体来看，上半年银行业高风险规模的合规风险类型主要在信贷料理、职工当作与案防、互助监管、海外业务规模。

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（详见圆善版发达）

股份制银行合规风险热力求

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